金消契約

住宅金融公庫は今年度から無くなって、住宅金融支援機構に改名し住宅金融公庫を引き継ぐ形に変わった。

ただ、内容は今までとは違う。

今までの住宅金融公庫は、公庫が直接お金を貸し出し、金融機関が手続きを代行する形だった。この場合、金融機関は手数料（3万円～4万円）と取り扱い金額が増えるというメリットだけで、そんなに儲かる仕事では無かったと思う。

しかし、今は違う。最近良くきくﾌﾗｯﾄ３５というのが、公庫から変わり住宅ローンの花形になってきた。

このローンは、貸し出し金融機関を経由して住宅ローンを債権化して、信託銀行を経て、機関投資家にその債権を買ってもらい、そのお金を住宅ローンとして消費者に流すシステム。

今まで国から借りていたローンを、機関投資家に代わってもらうため、貸す側のリスクが減る。しかも金融機関も自分独自で貸し出し金利を決められるから、デメリットが減りメリットは大きくなる。

そして借りる側も、今まで大金払っていた保証人を立てる代わりに払う保証料（2000万円借入で50万円前後かかる）を払わなくてよくなり、しかも繰上げ返済手数料が無料になるメリットがある。

借りる側にとっては、金利も低く諸費用も安いというメリットが大きいから、今どんどん利用者が増えている。

この様なシステムになったから、貸し出すところは銀行だけでなく、

ネットで有名な楽天、野球で有名なオリックス、ソフトバンク、その他銀行でない所がどんどん参入してきている。金利だけで言えば、これらの貸し出し機関が一番低い。

今日もお客さんの同行で、このうちのソフトバンク系のSBIモーゲージで金消（住宅ローン契約）契約を千葉市でしてきた。

インターネットでやりとりする会社で、しかもこの住宅ローン契約も代行会社で契約する。この代行会社もただ契約の代行だから、色んな背景等はまったく分らずに単に業務をこなすだけだから、淡白で無味感想な感じ。

契約までは全てネットと郵送、FAXだけで処理するのである意味便利なんだけど、だた相手の顔が見えないからわかりにくい面もある。

間で手配等行う私も、誰と話せば良いのか分らない場面もあって、正直面倒になる事もあるけど、借りる側にとってはメリットはたくさんある。

だけど、茨城県ではこのﾌﾗｯﾄ３５ではなく、銀行系の方が得するところもあるから、まずはその場所場所で色々と調べる価値はありそうだよ。。。。。。。。。。。。。。。。。。